En época de crisis la gente a menudo se pregunta cómo ahorrar dinero y pagar deudas al mismo tiempo. Sin embargo, las estadísticas de ahorro en España y en otros países, revelan que esto no suele ser algo sencillo.
Por diversas circunstancias, muchas personas tienen una capacidad de ahorro muy baja. Por lo tanto, equilibrar el pago de las deudas y el ahorro es fundamental para lograr finanzas domesticas más saludables.
Pagar sin ahorrar y ahorrar sin pagar, consecuencias
Si decides pagar tus deudas primero sin ahorrar dinero, te verás en una desventaja muy importante. Es decir, no tendrás nada más que tus tarjetas de crédito para solventar los gastos de una emergencia financiera.
Puedes esperar tener algún tipo de gasto, y ese generalmente se dará cuando menos lo esperes. Por lo tanto, te verás obligado a usar tu tarjeta de crédito para financiar esa emergencia, lo que hará más complicado pagar tus deudas.
Por otro lado, si te enfocas solo en ahorrar dinero, y no pagas tus deudas, terminarás pagando más dinero por los intereses. Además, corres el riesgo de ingresar a la jubilación con deudas.
Lo mejor en todo caso es comprender los pros y contras de pagar solo deudas, o enfocarse en el ahorro. De esta manera podrás evaluar tu propia situación financiera y determinar cómo ahorrar dinero y pagar deudas al mismo tiempo.
¿Se puede ahorrar dinero y pagar deudas?
Ciertamente no es fácil, pero con las estrategias adecuadas se puede ahorrar dinero y pagar deudas. Ya sea que estés intentando pagar una deuda relacionada con tarjetas de crédito, préstamos personales o apalancamiento, existen formas de optimizar tus gastos y mejorar tus finanzas personales.
Tampoco necesitas ser un experto en economía. Solo basta con que tengas conocimientos financieros mínimos para alcanzar tus objetivos de ahorro. De hecho, hay tres aspectos clave que te permitirán ahorrar y pagar deudas.
- Ahorrar para emergencias; al menos lo suficiente como para cubrir tus gastos de 3 a 6 meses.
- También es buena idea considerar abrir una cuenta de ahorro para salud, y realizar contribuciones a tu plan de jubilación.
- Asegúrate de pagar primero las deudas con la tasa de interés más alto.
Necesitas un fondo de ahorro para emergencias
Contar con un fondo de emergencia bien financiado va más allá de ahorrar en la factura de luz. No solo te proporciona fondos para una posible interrupción de tus ingresos, también puede evitarte muchos problemas futuros.
Por ejemplo, el que tengas que utilizar los fondos de tu jubilación para una emergencia, o incluso que tengas que liquidar inversiones. Igualmente, minimiza la necesidad de contratar líneas de créditos.
Por lo tanto, si quieres ahorrar dinero y pagar deudas al mismo tiempo, es conveniente crear un fondo de ahorro para emergencias. De esta manera podrás solventar los gastos más indispensables y liquidar tus deudas.
Determina el mejor método para pagar tus deudas
Hay varios métodos para pagar deudas que puedes usar y que te permitirán ahorrar dinero. Uno de los principales es el que involucra pagar el préstamo con la tasa de interés más alta.
Después, una vez que has liquidado este préstamo, te enfocas en pagar la deuda con la siguiente tasa de interés más alta. La ventaja de esto es que primero eliminas la deuda más costosa, y con ello te quitas un gran peso de encima.
Otro método consiste en lo contrario, es decir, comenzar pagando la deuda más pequeña, y una vez hecho esto, seguir con la siguiente deuda pequeña. El beneficio en este caso es que puedes ver el progreso un poco más rápido, lo que significa que es más adecuado si tienes muchas deudas pequeñas.
Identifica los gastos más importantes
Luego que ya tengas suficientes ahorros para cubrir tus necesidades, es importante identificar los gastos más importantes para el futuro. También deberás clasificarlos en función de los gastos a corto, mediano y largo plazo.
Comprueba nuevamente que has ahorrado lo suficiente como para solventar estos gastos cuando surjan. Por ejemplo, digamos que te gusta viajar barato y planeas un viaje para dentro de 2 años cuyo costo será de 15.000€.
Lo que tienes que hacer es dividir ese gasto entre la cantidad de meses que ahorrarás, (en este caso 24). Te darás cuenta que para realizar ese viaje tendrás que ahorrar cada mes 625€.
Si descubres que algo no cuadra en tu presupuesto, puedes alargar el plazo, o incluso bajar el precio.
Ahorrar dinero y pagar deudas: los ahorros automáticos
Esta es otra de las mejores formas de ahorrar dinero y pagar deudas. Luego de crear tu fondo de ahorros y calcular la cantidad de dinero que necesitas para alcanzar tus objetivos, necesitas depositar ese dinero en dos cuentas bancarias separadas.
Una será la cuenta de ahorro, y la otra una cuenta corriente. Entonces, al automatizar el proceso, tus ahorros estarán en una cuenta separada, mientras que el dinero que no debes gastar, en una cuenta corriente.
Además, solo necesitas unos pocos pasos para configurar una cuenta de ahorros. Después simplemente tendrás que completar la documentación de tu empleados para que tus cheques de pago se dirijan a las cuentas apropiadas.
Otros consejos para ahorrar dinero y evitar deudas
Y no es que sea algo malo adquirir una deuda, pero siempre que sea posible hay que evitarlas. Por otro lado, lo más difícil de ahorrar dinero es comenzar a hacerlo. La buena noticia es que se pueden hacer ambas cosas.
Para ahorrar dinero necesitas
- Registrar tus gastos.
- Crear un presupuesto de ahorro.
- Encontrar formas de reducir tus gastos.
- Determinar tus objetivos de ahorro.
- Establecer tus prioridades.
- Abrir una cuenta de ahorros, cuenta de jubilación o invertir en el mercado de valores a largo plazo.
Si quieres evitar las deudas
- Paga en efectivo siempre que sea posible.
- Evita realizar compras impulsivas.
- Permanece dentro de tus límites de gasto.
- Dile NO a la “financiación sin intereses”.
- Siempre compara precios antes de realizar compras importantes.
- Deja en casa tus tarjetas de crédito y lleva contigo solo el efectivo que puedes gastar.
- No pidas préstamos para financiar compras “básicas”.
- No solicites más de una o dos tarjetas de crédito a la vez.
Recuerda también, que hay muchos negocios rentables en los que puedes invertir, así como diferentes formas de ganar dinero desde casa. Ambas opciones te pueden dar estabilidad económica y evitar que te endeudes.