Si quieres saber qué es el Crowdlending, aquí te diremos todo lo necesario. Desde sus ventajas y sus riesgos, hasta las mejores plataformas para invertir. Incluso si tienes algunas ideas de negocio, este tema te puede interesar.
Préstamos entre particulares: ¿Qué es el Crowdlending y cuáles son sus características?
El Crowdlending es una de las cinco categorías de inversión del Crowdfunding. A menudo se le utiliza para referirse a préstamos entre particulares o préstamos del mercado.
Básicamente es un método en el que los inversores ofertan préstamos a particulares. Esto sin la intervención de una entidad financiera.
La mayoría de las veces son préstamos de baja cuantía (microcréditos). Además, el importe de la financiación puede ser tan bajo como 300€, o tan alto como 100.000€.
Por lo tanto, el objetivo principal del Crowdlending es el de facilitar el acceso a un préstamo, tanto a personas como a empresas. Principalmente cuando no cuentan con un historial crediticio que les permita acceder a un préstamo bancario.
Para los inversores el Crowdlending se convierte en uno de los negocios rentables más convenientes. Basta con decir que solo en Europa, este método de inversión puede generar un ROI de entre 12 a 14% por año.
Sin embargo es importante conocer no solo las ventajas del Crowdlending. También los riesgos que implica y las mejores plataformas de préstamos entre particulares.
¿Cómo funciona el Crowdlending?
No es muy difícil comprender en qué consiste el Crowdlending. Generalmente implica que los prestamistas, particulares o empresas, presten dinero a un prestatario.
Todo funciona de la siguiente manera:
- Para acceder a esta financiación, los prestatarios debe solicitar dicho préstamo a través de una plataforma de Crowdlending.
- En el proceso los prestatarios proporcionan información necesaria para que la plataforma determine su capacidad crediticia.
- En consecuencia, las plataformas de Crowdlending son como un mercado donde se ofertan oportunidades de inversión.
- A continuación los prestamistas examinan estas oportunidades para seleccionar inversiones en base al proyecto y al prestatario.
- Si se consiguen suficientes inversionistas para financiar el proyecto, se logra un acuerdo de préstamo.
- Y una vez que se establece el contrato, la plataforma de Crowdlending transfiere los fondos del préstamo del inversor al prestatario.
- Luego, el prestatario debe regresar el importe de la financiación en un plazo establecido, incluyendo intereses.
También hay que decir que todas las gestiones del préstamo las realiza la plataforma de Crowdlending.
Por lo tanto, si se presenta un retraso en el pago, o el prestatario no es capaz de devolver el préstamo. La plataforma se encarga de todo ello sin que intervengan los inversores.
¿Cuáles son las ventajas de los préstamos entre particulares?
Los préstamos entre particulares como método de inversión ofrecen muchas ventajas. Los principales beneficios son los siguientes:
- Algunas plataformas de préstamos entre particulares permiten invertir pequeñas cantidades de dinero. La media en el mercado actual es de 10€.
- Por otro lado, el Crowdlending tiene la ventaja que puedes extender el riesgo a través de múltiples inversiones. Es por eso que a menudo se recomienda abrir cuentas de inversión en múltiples plataformas.
- También se puede extender el riesgo invirtiendo en varios países. Los más recomendables incluyen España, Estonia, Finlandia, Italia y Letonia.
- Otra ventaja es que puedes invertir a corto plazo, desde 10 días, hasta 1 o 2 años.
- Por supuesto accedes a grandes inversiones con poco capital. Sobre todo porque muchos inversores invierten en un mismo proyecto.
- Adicionalmente, muchas plataformas de Crowdlending te ofrecen un bono inicial al registrarte.
¿Existen riesgos al invertir en Crowdlending?
Al igual que existen riesgos al invertir en bolsa, también los hay al invertir en el Crowdlending. Estos riesgos se pueden minimizar mediante la distribución de las inversiones.
Sin embargo, es importante tener en cuenta los riesgos que mencionamos a continuación:
- El prestatario puede incumplir al no devolver el préstamo o al no poder pagar los intereses.
- También se puede presentar la quiebra del prestamista. Sobre todo cuando muchos de sus prestatarios no cumplen con sus obligaciones de pago.
- Incluso la propia plataforma de Crowdlending puede quedar en quiebra. Esto como consecuencia de una mala gestión de riesgos, el impago de muchos prestatarios, o un flujo de caja muy bajo.
¿Por qué es importante el Retorno de Inversión (ROI)?
Es importante porque cada plataforma de Crowdlending tiene su propio Retorno de Inversión. Por ello siempre es recomendable invertir en por lo menos 5 a 10 plataformas de préstamos entre particulares.
Al hacer esto puedes diversificar tus inversiones y al mismo tiempo minimizar los riesgos. A continuación puedes ver el porcentaje del ROI en función del riesgo de cada plataforma:
- Una plataforma de menor riesgo te brinda un ROI de entre el 4 al 10% al año.
- Las plataformas de riesgo medio te ofrecen entre el 10 al 14% de ROI por año.
- Las plataformas de alto riesgo te ofrecen entre el 14 al 20% de ROI anualmente.
¿Cuáles son las mejores plataformas de Crowdlending?
En Europa hay muchas plataformas de préstamos entre particulares. Se diferencian entre si por los tipos de proyectos, el riesgo, el importe mínimo de inversión, y el rendimiento.
Estas son las 3 mejores plataformas de Crowdlending en Europa:
Mintos
Esta plataforma ha facturado más de 3.000 millones de euros en inversiones. Es por tanto una de las plataformas de Crowdlending más importantes en Europa. Se puede invertir en préstamos de consumo y préstamos comerciales, incluso con solo 10€ y un rendimiento del 11%.
NEO Finance
También permite invertir en préstamos de consumo con una inversión mínima de 10€. Además, todas las inversiones incluyen una garantía de recompra (BuyBack). Significa que si el prestatario incurre en impago, la plataforma nos abona el capital invertido.
Crowdestor
En este caso es una plataforma de Crowdlending donde se puede invertir en proyectos más concretos. Por ejemplo, videojuegos, alquiler de yates, criptomonedas, restaurantes, etc. Sin embargo, ninguna de las inversiones esta asegurada. Por ello la plataforma ofrece una tasa media de rendimiento de 18%.
Fast Invest
Fast Invest te permite invertir en préstamos de consumo en países como España, Rusia y Polonia. Las inversiones cuentan con la garantía BuyBack y el plazo de inversión puede ser desde 1 a 18 meses.
Además, los inversores pueden obtener entre el 20 al 30% de su inversión, que posteriormente pueden volver a invertir.